Tahun jatuh tempo asuransi jiwa dan anuitas

Mengapa tahun 2018 harus dipertimbangkan dengan nama ini? Bukankah kontrak jatuh tempo setiap tahun dan apakah mereka dibayar?

Pertanyaan ini harus ditanyakan. Saya memberikan jawaban alasan mengapa tahun 2018, dalam hal asuransi jiwa yang habis masa berlakunya, akan menjadi istimewa.

Sekarang 12 tahun sejak legislatif mempertimbangkan untuk memikirkan kembali perlakuan pajak asuransi modal. 
Oleh karena itu, sejak 01.01.2007 peraturan perpajakan untuk segmen investasi ini berubah secara signifikan hingga merugikan penabung. Apakah hingga perubahan pendapatan dalam produk asuransi pembentuk modal benar-benar bebas pajak, jika Anda telah membayar setidaknya 5 tahun dan kontrak memiliki jangka waktu 12 tahun. 
Ini berubah pada awal tahun 2007.

Fakta ini berarti bahwa pada tahun 2006 sebuah "RUN" dilepaskan pada asuransi pembentukan modal - sering dalam model kontrak "5/12 kontrak" yang Anda masukkan pada jumlah investasi lump sum di perusahaan asuransi, maka jumlah investasi ini dalam lima angsuran tahunan yang sama (plus bunga) dalam kontrak asuransi jiwa yang sebenarnya disimpan. Kemudian kontrak beristirahat lebih lanjut 7 tahun untuk memenuhi 12 tahun yang diperlukan untuk pembayaran bebas pajak. 
Sejauh kata pengantar! Pembaca perhatian sekarang telah menemukan jawaban mengapa sekarang tidak proporsional banyak pembayaran akan datang pada tahun 2018 - sejak 2006 ditambah 12 tahun = 2018 !!

Nah, investor cerdik bisa muncul dengan gagasan hanya memperpanjang kontrak yang ada, karena uang itu belum dibutuhkan. Tapi di sini PERHATIAN! Jika perusahaan asuransi mengizinkan permintaan ini, maka itu akan mengarah pada perubahan yang merusak pajak dalam kontrak. Jadi itu bukan ide yang bagus.

Kenyataannya adalah, oleh karena itu, definitif bahwa akan ada banyak likuiditas gratis di pasar tahun ini untuk membuat keputusan investasi baru. 
Apa yang harus dilakukan sekarang, dengan lansekap tingkat bunga rendah "bawah tanah" dan pasar modal yang saat ini sangat mudah berubah (pada kenyataannya, beberapa pembeli saham yang belum berpengalaman sudah harus menemukan bahwa cara di pasar saham tidak hanya naik!)?

Jika saya melihat pers konsumen saat ini, topik ini akan dibahas pada bulan Januari di semua arah investasi. Bank atau manajer aset mempertimbangkan reinvestasi dengan perusahaan asuransi dalam bentuk pensiun seumur hidup yang tidak menguntungkan, karena di sini sekali lagi kalkulasi balik yang biasa dilakukan, yang tidak pernah benar-benar bekerja dengan asuransi pensiun. Penasihat investasi dari bank, tetapi juga pendukung konsumen, seperti untuk menghitung kegunaan dari asuransi pensiun dengan membagi modal pada masa pensiun dengan pensiun bulanan, maka maks. kemungkinan pembayaran pensiun untuk dihitung. Di sinilah bagian "analis asuransi pensiun", karena beberapa model perhitungan hanya memperhitungkan nilai jaminan pensiun, sementara yang lain memilih total pensiun. Apakah saya menggunakan satu atau nilai obligasi lain untuk menghitung "pengembalian" dari pensiun benar-benar tidak relevan bagi saya - karena keputusan untuk memilih pensiun tidak dapat didasarkan pada pengembalian yang entah fiktif pula perusahaan asuransi pensiun harus menggabungkan pembayaran dengan janji pembayaran seumur hidup. Tentu saja, ada sejumlah tabel kematian yang masuk akal untuk statistik dan juga berharga. Sebagai manusia, kita sudah sangat progresif dan setiap hari wawasan baru ditambahkan. Tetapi apa yang belum kita sempurnakan adalah "kematian statistik", yaitu hidup kita sebenarnya berakhir dengan spesifikasi tabel kematian. Dan inilah masalah orang-orang yang ingin memiliki keamanan, untuk mendapatkan dukungan keuangan,

Oleh karena itu, dari sudut pandang saya, semua diskusi tentang pro dan kontra dari kelas aset masuk akal hanya ketika jelas struktur kebutuhan yang diberikan oleh pelanggan. 
Untuk ini, biasanya penting untuk meluangkan waktu bersama pelanggan untuk mengembangkan struktur ini bersama. Pengalaman saya adalah bahwa pelanggan menghubungi saya untuk mendapatkan tawaran untuk jumlah yang tetap. Sebagai aturan, pelanggan belum memikirkan apa yang akan menjadi penting dan benar untuk situasi kehidupan individu atau rencana hidupnya.

Oleh karena itu, saya tidak segera merekomendasikan kelas aset tertentu karena penting dalam kepentingan klien untuk memperjelas bagaimana situasi keuangan pribadi yang saat ini terlihat dan apa yang menjadi tujuan rekan saya selama beberapa tahun atau dekade mendatang. 
Oleh karena itu, pelanggan yang berminat lebih baik membawa sedikit lebih banyak waktu dan membelanjakannya untuk analisis berdasarkan kebutuhan. Di sini disarankan untuk membayar mahal untuk mendapatkan saran, untuk mendapatkan hasil yang lebih obyektif, daripada memanfaatkan konsultasi gratis, yang harus diakhiri kemudian dalam suatu produk, sehingga penasehat diberi imbalan juga atas pengeluarannya.

Oleh karena itu, rekomendasi saya adalah mencari konsultan berbasis biaya yang kompeten, karena tujuan yang lebih besar dari saran yang digerakkan oleh produk dapat diharapkan. 
Selain itu, biayanya transparan dan produk yang dipilih - jika kemudian ditawarkan tanpa biaya penutupan dan distribusi tambahan - secara signifikan lebih menguntungkan.